Saga - Quyết định 780, Công văn 2056 của Ngân hàng nhà nước, các vấn đề liên quan (Gia hạn nợ tín dụng và cho vay mua nhà)

Quyết định 780, Công văn 2056 của Ngân hàng nhà nước, các vấn đề liên quan (Gia hạn nợ tín dụng và cho vay mua nhà)

Ngày 10/4/2012, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có Văn bản số 2056/NHNN-CSTT gửi các tổ chức tín dụng, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ đạo về hoạt động tín dụng.

Theo đó, ưu tiên vốn tín dụng phục vụ các lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, sử dụng nhiều lao động, các dự án hiệu quả.

Kiểm soát tỷ trọng dư nợ cho vay đối với lĩnh vực không khuyến khích không vượt quá 16 % tổng dư nợ cho vay, dư nợ cho vay đối với lĩnh vực không khuyến khích bao gồm:

(i). Bất động sản (Đầu tư, kinh doanh BĐS), trong đó loại trừ dư nợ cho vay đối với một số nhu cầu vốn: Xây dựng, sửa chữa và mua nhà để ở, nhà để ở kết hợp với cho thuê mà các khoản vay này khách hàng trả nợ bằng các nguồn thu nhập không phải là tiền lương, tiền công của khách hàng vay.

(ii). Cho vay tiêu dùng được xác định là dư nợ cho vay đối với nhu cầu vốn để phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng trong đó loại trừ dư nợ cho vay đối với một số nhu cầu vốn: Xây dựng, sửa chữa nhà và mua nhà để ở mà nguồn trả nợ bằng tiền lương, tiền công của khách hàng vay; …

Đây là hai nhóm cho vay được loại trừ liên quan đến nhu cầu vay cá nhân và chứng minh được việc trả nợ thông qua các nguồn về tiền lương, tiền công.

Ngoài ra, để giải quyết những khó khăn hiện nay, NHNN chỉ đạo (i). TCTD chủ động phối hợp với khách hàng vay để tháo gỡ khó khăn trong việc trả nợ và tiếp cận vay vốn, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng vay từng bước phục hồi, duy trì và mở rộng sản xuất, kinh doanh, đảm bảo khả năng trả nợ, giảm nợ xấu; tiếp tục xem xét cho vay mới đối với các nhu cầu vốn vay có hiệu quả và đảm bảo khả năng trả nợ; (ii). Thực hiện đúng quy định của NHNN về lãi suất tiền gửi tối đa của TCTD đối với khách hàng, tiết kiệm chi phí để giảm lãi suất cho vay, tạo điều kiện cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng với lãi suất hợp lý nhằm mở rộng, phát triển hoạt động sản xuất – kinh doanh có hiệu quả.

Liên quan đến phân loại nợ đối với nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ, ngày 23/04/2012, NHNN ban hành quyết định 780 quy định cho phép các tổ chức tín dụng được tự đánh giá các khoản nợ cho vay khách hàng về khả năng thanh toán, trả nợ thông qua các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh, đầu tư, phát triển, thu hồi …, đồng thời quyết định cơ cấu khoản nợ cũ theo hướng gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ giữ nguyên nhóm nợ trước (quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/5/2005) khi được gia hạn.

Như vậy, trong thời gian tới đây, các nghiêp vụ cho vay vốn bất động sản đôi với nhu cầu cá nhân được tiếp tuc triển khai trên cơ sở việc gia hạn nợ của các tổ chức, đơn vị kinh doanh bất động sản. Doanh nghiệp được tạo điều kiện kéo dài thời hạn trả nợ để kinh doanh các dự án. Trong khi đó khách hàng cá nhân được vay mua nhà để bổ sung nguồn tiêu thụ này. Đây là hai quy định hỗ trợ kịp thời cho nhu cầu cấp thiết của các đối tượng có liên quan và hy vọng sẽ tạo cú hích giải quyết các khó khăn hiện nay cho các DN kinh doanh BDS, người dân có nhu cầu mua nhà ở.

Trên thực tế, thông qua hai văn bản này, thị trường đã có một số động thái tích cực như tại buổi tọa đàm giữa BIDV và Hiệp hội BDS HCM, BIDV công bố gói tín dụng trị giá 4.000 tỷ đồng dành cho cá nhân, hộ gia đình mua nhà của các dự án do BIDV tài trợ với lãi suất 16%/năm và hạn mức cho vay lên đến 85% giá trị căn nhà (Theo TBKTSG).

Vấn đề còn lại là khả năng kinh doanh, nắm bắt cơ hội của DN; các ưu đãi khác từ phía các ngân hàng nhằm đón nhận, triển khai thực hiện hiệu quả hai quy định này của NHNN.

Huỳnh Trung Hiếu (Hasslaws)